A piac szárnyalóan emelkedik az elmúlt hónapokban - nagyrészt annak köszönhetően, hogy a beérkező adminisztráció megígérte a társasági adó csökkentését és az iparág deregulációját -, de nem kell, hogy Warren Buffett legyen, hogy tudja, hogy a felmerülő dolgoknak végül le kell jönniük.
Szóval, mit jelent ez a haladásod során?
Ennek megismerése érdekében néhány személyes pénzügyekkel foglalkozó szakemberrel felkeresettük játékuk tetejét - a tapasztalt pénzkezelőket, akik a BlackRock, a Merrill Lynch és más jó hírű cégek körében üdvözölték -, hogy kiválasszák magas szintű tippjeiket annak biztosítása érdekében, hogy vagyonod továbbra is növekedjen. az elkövetkező hónapokban, sőt években is. És ne feledje: miután megkapta álmainak portfólióját, ne hagyja ki a 25 dolgot, amelyet a gazdag emberek mindig csinálnak.
1 Legyen adó-intelligens
"A BlackRock úgy véli, hogy a részvénypiacok hosszabb ideig tartanak fenn a részarányos hozamokon, még a közelmúltbeli rallistól is. Ez azt jelenti, hogy a költségek minimalizálása fontosabb, mint valaha” - mondta Martin Small, a BlackRock amerikai iShares vezetője. "A befektetőknek ezt az évet adó-okosnak kell tenniük azzal a céllal, hogy csökkentsék a tőkenyereség-eloszlást, amely akkor jön létre, amikor az alapkezelők profitot szereznek az értékpapír eladásakor. Az alap megtérülése ellenére adók tartozhatnak rá."
Szóval mit kellene befektetnie ebben az évben? ETF.
"Az ETF-ek adóhatékonyak és alacsonyabb forgalommal bírnak, mint az aktívan kezelt befektetési alapok (az iShares ETF-ek csupán 3% -a osztotta el az elmúlt öt év felső korlátját.) A befektetőknek" jó "adókat kell hangsúlyozniuk, szemben a potenciálisan magasabb hozamú ETF-ekkel, mint például az osztaléknövekedés. és az előnyben részesített készletek "Kis hozzáadása.
További nagyszerű befektetési tanácsokért olvassa el a 25 gazdag nyugdíjra vonatkozó szabályt.
2 Diversifikálja befektetéseit
"Hosszú távon érdemes befektetni és gazdagságot építeni. Ez nem jelenti azt, hogy befektetést hajt végre, és reméli, hogy önmagában csodálatosan növekszik. Diversifikálódjon befektetései és dollárköltség-átlaga között" - mondja Melissa Spickler, a Merrill Lynch pénzügyi tanácsadója, székhelye: Bloomfield Hills, MI. "Folytasson befektetést, amikor a piacok esnek. Ez a legnagyobb hiba, amelyet az emberek elkövetnek, ha pánikba esnek, és soha nem térnek vissza a megfelelő időben."
3 Mindent automatizáljon
"Automatizálja megtakarításait. Automatizálja befektetéseit. Ne hagyjon semmit véletlenszerűen" - mondja Mandi Woodruff, a MagnifyMoney ügyvezető szerkesztője és a The Brown Ambition podcast alkotója / társigazgatója. Woodruff azt is tanácsolja, hogy tűzzen ki kis célokat magadnak, például megtakarítson minden fizetési csekk egy részét.
"E kis célok elérése és az a tény, amit valójában csinálsz, az a szokások kiépítése, amelyekre később szükség van a gazdagság eléréséhez. A gazdagság idővel jön, de ezeket a jó egészséges pénzügyi szokásokat már korán meg kell kezdenie" - magyarázza. Ha túl nagyra vagy túl elérhetetlenné teszi a céljait, akkor csak elcsüggedsz, és egy vagy két hónap múlva feladja.
És fontolja meg a 6 nagyszerű személyes pénzügyi alkalmazás letöltését.
4 Indítsa el a szilárd alapot
"Az emberek izgatottak a tőzsde iránt, és azonnal mindkét lábmal akarnak belépni." - mondja Ajamu Loving, PhD és az Amerikai Pénzügyi Szolgáltatások Főiskola pénzügyi professzora, de ellenőriznie kell, hogy van-e szilárd alapja a helyén. első. "Ha nincs megfelelő egészségi, élet- és egyéb biztosítás, valamint sürgősségi alapja, kényszerítheti arra, hogy egy sürgetőbb szükséglet miatt veszteségként eladja ezeket a készleteket" - magyarázza Loving.
5 Csökkentse a befektetési költségeket
Nagyon sok ember nagy megtakarítási tervekkel indítja az évet, de aztán küzd annak érdekében, hogy megtörténjen. "Ha ez egy egyszerű akaraterő vagy túlzott költségekkel járó probléma, könnyebb megoldani, de ha egyszerűen nincs megtakarításra többlet pénze, akkor még nehezebb" - mondja Arielle O'Shea, a NerdWallet befektetési és nyugdíjas szakember. Egy tipp, amely mindenki számára használható: nézze meg befektetési költségeit egy ollóval a kezedben.
"Ezek elfogyaszthatják a gazdagságát úgy, ahogyan nem tudod elhinni, és nyugdíjba vonulnak százezrek dollárra, ha nem vagy óvatos. Sokan még azt sem tudják, hogy fizetnek nekik. Tehát a az év remek alkalom a díj-ellenőrzés elvégzésére, mind a befektetési költségek, mind a számladíjak szempontjából, hogy megnézhessük, lehet-e jobban másutt."
6 Költségvetés saját magának
Készítsen költségvetést, és tegye egy pontot a nyaralás és a szórakozás beillesztésére. "Jutalmazza meg magát a kemény munkáért és a fegyelemért, hogy kövesse pénzügyi tervét és elérje céljait az utazás során" - mondta Peter J. Creedon, a CFP®, a ChFC, a CLU, valamint a Crystal Brook Advisors alapítója és vezérigazgatója. "A cél nem csak a cél elérése, hanem a tapasztalatok és a cél elérésének jutalmának élvezése."
7 Fektessen be emelést vagy bónuszt
"Sokan emelnek vagy bónuszokat kapnak. Ha emelést keresnek, akkor egyszerűen küldjék az emelés összegét (adózás után) egyenesen a hitelkártya-számlák kifizetésére, a nyugdíjba vagy egy befektetési számlára." - tanácsolja Robert R. Johnson, az Amerikai Pénzügyi Szolgáltatási Főiskola elnöke és vezérigazgatója. "Ennek a stratégiának a szépsége az, hogy nem kell semmit feladnia. Már megszokta, hogy a fizetése összegénél él, és nem kell szenvednie annak az érzésnek, hogy valamit felad, amit átélt. Egy ilyen stratégia jelentős javulást eredményezhet pénzügyi helyzetében."
8 Kezelje a kamatérzékeny adósságot
"A kamatérzékeny adósságkezelésnek 2017-ben kell lennie a legfontosabb prioritásoknak, tekintettel a központi bank várható kamatláb-emelésére az elkövetkező évben" - magyarázza Tom Stringfellow, a San Antonio-i székhelyű Frost Investment Advisors elnöke és CIO elnöke. "A vagyonépítés nemcsak egy átgondolt befektetési és megtakarítási terv kidolgozásának függvénye, hanem a családja adósságterheinek és a kamatlábakra érzékeny változó kötelezettségek körültekintő kezelésének is. Ez utóbbi negatív hatással lehet mind a személyes cash flow-kat, mind a mérleg állapotát illetően..”
9 Keresse meg munkáltatóját az öregségi megtakarításokhoz
"Nem kell könyvelőnek (vagy pénzügyi tervezőnek) lennie ahhoz, hogy tudja, hogy a munkáltatójától kapott 401 (k) meccse jó eredményeket jelent a nyugdíjba történő megtakarításhoz. Más szavakkal: ki nem akarna ingyenes béremelést?" - mondta Jon Luskin, MBA és csak díjért felelős CFP és megbízott a Define Financialnél. Jon a Deloitte alkalmazottainak személyes pénzügyi tervezéséről szól a UncleDmoney.com oldalon.
10 megtakarítás 101: Ne töltsön el azt, ami nincs
Igen, ez nyilvánvaló, de mindig érdemes megismételni - mondta Steve Sivak, az Innovate Wealth alapítója. "Keressen kevesebbet, mint amennyit költene" - mondja. "A pénzügyi ágazat fő problémája az, hogy szeretnék bonyolultabbá tenni, de nem az."
11 Nincs olyan összeg, amely túl kicsi a befektetéshez
"A kutatások következetesen kimutatták, hogy a vagyon felhalmozása érdekében a legfontosabb intézkedés az, hogy rendszeresen különítsenek el pénzt befektetés céljából" - magyarázza Walt Woerheide, PhD, ChFC®, CFP®, RFC®, az Amerikai Főiskola befektetési professzora Pénzügyi szolgáltatások és Frank Engle gazdasági biztonsági kutatási elnök. "Az a személy, aki havonta 100 dollárt vet el, és valójában ezt a pénzt fekteti be, végül sokkal tovább halad előre, mint aki jó befektetési lehetőséget vár."
12 Próbálja ki a "Meghatározott eredmény" befektetést
A meghatározott eredménybe történő befektetés olyan befektetési módszerre utal, amely egy meglévő index vagy értékpapír (pl. S&P 500) lehetséges eredményeit formálja az előre beállított védelmi és hozamszintekhez való illesztéshez, lehetővé téve a kontrolláltabb befektetési élményt. Michael Riley, a Coastal Management Group LLC ügyvezető tagja szerint "A meghatározott befektetés megváltoztatja a befektetés világát". Riley azt is tanácsolja, hogy "alacsony alapdíjú index alapokat vagy ETF-eket vásároljanak, ha érzékelhető a félelem" a vagyon növelése érdekében.
13 Fogja meg az oldalsó szorongást
"A vagyonépítés megkezdéséhez sokunknak meg kell értenie, hogyan lehet több jövedelemtámogatást létrehozni" - mondta Anna Sergunina, a CFP és a MainStreet Financial Planning tanácsadója. "A kereslet világában, amelyben manapság élünk, nagyon sok lehetőség van arra, hogy oldalsó szorongást hozzunk létre, hogy extra jövedelmet szerezzünk, mint például az Uber meghajtója, a házunkban póthelyiség bérlése, étkezés szállítása stb. "A legjobb az egészben, hogy e lehetőségek többsége lehetővé teszi a munkához szükséges idő kiválasztását, így extra jövedelmet szerezhet az életében."
14 Végül készítsen valódi pénzügyi tervet
"Készítsen pénzügyi tervet - azok, akik tervezik, jobban járnak!" - mondta David Littell, JD, a ChFC®, és az amerikai pénzügyi szolgáltatási kollégium nyugdíjjövedelem-tervezésének professzora. Manapság könnyebb, mint valaha. "Csak dolgozzon egy tanácsadóval, csináld magad az interneten elérhető szoftverekkel - csak csináld!"
15 Dobd el a kötvényeidet
Gary Gordon, a Wall Street-i veterán és a blog, a Financial Fables and Facts, szerzője azt tanácsolja: "Adjon el olyan kötvényeket, amelyek birtokában lehetnek. A kamatlábak valószínűleg sokkal magasabbak lesznek ebben az évben, ami rontja a kötvények értékét."
16 Ölelés érdeklődése
"Ne becsülje alá az összeállítás vagy a„ kamatköltségek keresésének ”erejét, ha az eredeti megtakarítások olyan megtérülést eredményeznek, amely több pénzt teremt. A számlára történő rendszeres befektetés és hozzájárulás jelentősen megnövelheti vagyonát az idő múlásával, ahogyan a megtakarítások növekednek, és A hatás különösen az adóhalasztott számlákban gyorsul, mint például a 401 (k) és az IRA. "- mondta Judith Ward, a CFP és a T. Rowe Price vezető pénzügyi tervezője. "Például egy 40 év alatt nyugdíjba vonuló fiatal felnőtt kezdeti 1000 dolláros hozzájárulással jár a Roth IRA-ban, és havonta 100 dollárt fizet. 40 év után több mint 250 000 dollár lehet a számlán. (Ez átlagos éves hozamot feltételez. 7%) ".
17 Ismerje meg a kockázati tolerancia szintjét
"A gazdagság felépítésének egyik legjobb módja annak biztosítása, hogy befektetési portfóliója megfeleljen a kockázati toleranciának" - mondta Benjamin Cummings, a PhP, a CFP (R) és az Amerikai Pénzügyi Szolgáltatások Főiskolájának viselkedéspolitikai docens. "Néhány ember hajlandó sok kockázatot vállalni, ám elsősorban CD-kbe és pénzpiaci számlákba fektetnek be. Mások túl nagy részvényekbe fektetnek be, és ha visszaesés történik, pánikba esnek, és készpénzre eladják. Ügyeljen arra, hogy befektetései megegyezjenek. a kockázatot, amelyet hajlandó vállalni."
18 Tanítsd magad
"Nincs olyan nagyobb beruházás, amely megtérüléssel jár, mint a karrierjének javítása" - mondta Scott Alan Turner, a személyi pénzügyek szakértője és a legkeresettebb könyv, a 99 Perces Millionaire szerzője . "A végzettség, a képesítés, a jelenlegi munkahelyén nagyobb felelősségvállalás vagy a konferencián való részvétel, hogy hálózatba lépjen és többet tudjon megmutatkozni, nagy a fizetésnövekedés esélye. Valaki, aki a 401 (k) -ben 10 000 dollárt vesz ki, évente átlagosan 1000 dollár (10%) hozammal jár. Ugyanaz a kiegészítő oktatásba fektetett összeg új munkát eredményezhet Önnek, ha a munkaterülettől függően 10 000–20 000 dolláros fizetésnövekedést jelent. A képzés költsége. Soha senki sem építkezett vagyonra, hogy diplomát szerezzen a víz alatti kosár szövésében."
19 Döntse el, hogy mennyi megtakarítást kíván megtenni a költségvetés beállítása előtt
"Az egyik dolog, amely valóban különbséget tesz ügyfeleim számára, az a döntés, hogy mit akarnak megtakarítani, mielőtt költségvetést állítanak fel, és havonta felülvizsgálják. Tiszteletben tartja azt, amit ellenőriz, tehát ha a vagyonépítés fontos, akkor legalább havonta felül kell vizsgálnia az előrehaladást. Miután megtudta, mire takarít meg, és a kívánt összeget, gond nélkül elköltheti a maradékot ”- mondta Mindy Crary, MBA, CFP® és a Personal Finance That Don't Suck szerzője.
"És fordítsa meg a megtakarítások tárcsáját havonta… ha a múlt hónapban 1000 dollárt takarított meg, hogyan növelheti ezt a következő hónapot? Lehet, hogy az emberek nem akarják ezt minden hónapban megtenni, de jó bejutni a szokásba, hogy kihallgassák, mert ez segít valóban tisztázza, hogy mi a kiadások elengedhetetlenek, és mi csak a tudattalan, nem stratégiai kiadások."
20 És végül: "Mentés, mentés, mentés"
"Takarítson meg korán, és gyakran takarítson meg" - mondja Brian Jacobsen, a Wells Fargo Fund vezető portfólióstratégiája. "A befektetések megtérülése nem képes következetesen pótolni a rossz megtakarítási fegyelem"
