A számok be vannak írva, és egy dolog nyilvánvalóan világos - az amerikaiaknak rossz a pénzük. A múlt év vége felé a NerdWallet.com jelentése szerint az amerikai háztartások adóssága közel 13 trillió dollárt tett ki. Ebből több mint 900 milliárd dollár hitelkártyákból származik, és az átlagos adósságtartással rendelkező háztartás több mint 15 000 dollár hitelkártya-tartozást hordoz. De az amerikaiak nem csak az adósságproblémákkal küzdenek. A Nemzeti Gazdasági Kutatási Hivatal 2016. évi tanulmánya megállapította, hogy míg az amerikai háztartások 74, 9% -ának van valamilyen adóssága, a kanadai, holland és az Egyesült Királyság háztartásainak több mint 60% -a ugyanabban a hajóban található.
Billy Funderburk, a Funderburk Financial kihívja ezt az adósságválságot egészen addig, amíg képtelenek vagyunk késleltetni a kielégítést. Bármennyire is túlságosan egyszerű, úgy tűnik, hogy a "megszerezni" vágyaink megfékezése lehet az egyetlen dolog, amely megment minket a pénzügyi zavaroktól. Ahogyan Funderburk állítja: "Semmi sem okozhat pénzügyileg kiszorultabbnak, mint ha jelentős adósságot visel."
A saját adóssághelyzetétől függetlenül számtalan módszer létezik pénzügyi biztonságának javítására. Olvassa el a 20 faux pas című cikket, hogy elkerülje a pénzügyi nyugalmat. Mielőtt elbomlik és profi alkalmazottat vesz fel, hogy segítsen rendezni a dolgokat, feltétlenül olvassa el ezeket a 20 titkot, amelyeket pénzügyi tanácsadója nem fog elmondani.
1 Hitelfelvétel a 401K-ról ház vásárlásához.
Shutterstock
A nyugdíjba történő megtakarítás nehéz, ahogy van, de a korai merülés a nyugdíjalapba nemcsak díjakat von maga után, hanem évekig tartó növekedést is igényel, amelyre soha nem lesz képes visszatérni. Christopher Flis, a Resilient Asset Management, mondja: "Ha 401 (k) értékű alapból kölcsönt vesz fel, alapvetően jelöli meg nyugdíjalapjait - ez nem jó ötlet. Ha nem engedheti meg magának az előleget, bérelje meg! A házat - az ingatlanadókat és a javításokat - a leendő vásárlók nem értékelik. Ezenkívül az új adótörvények leértékelődött a háztulajdonban az állami és a helyi jövedelemadó levonhatóságának korlátozásával. " És ha több nagyszerű pénzügyi tanácsokkal szeretné tudni, hogy pontosan mekkora pénzt kell keresnie ahhoz, hogy boldog legyen.
2 A pénzügyi tartalékok veszélyeztetése.
Shutterstock
A legtöbb pénzügyi tanácsadó azt javasolja, hogy elegendő megtakarítást nyújtson háztartásának ahhoz, hogy 6–12 hónapig fennmaradjon állandó jövedelem nélkül. A sürgősségi alap felépítése nem új koncepció. Bármit is hívnak, pénzügyi tartalékot, esős napon alapot, készpénzt vagy bármi mást, fontos, hogy pénzt hagyjon el a vészhelyzetekre.
A trükkös rész az, hogy a pénzt egyedül hagyja. Mi egyébként "vészhelyzet"? Noha ez személyenként eltérő lehet, ne tévesszen bele azon, hogy azt gondolja, hogy egy autó vagy otthoni vásárlás jó eredményt jelent ennek a gondosan megtakarított pénznek. Sajnálom, ha egy váratlan orvosi sürgősség felmerülése esetén elveszíti munkáját, vagy természeti katasztrófa sújtja.
Sam Watkins, a TrueNorth Wealth pénzügyi tervezője azt sugallja, hogy jobb lenne, ha finanszírozási lehetőségeket használnánk autó vagy ház megvásárlására, mint hogy veszélyeztetnénk a tartalékokat. Szeretne egy kis pénzt megtakarítani? Így lehet csökkenteni 10 000 dollárt az éves költségeiből.
3 Drága befektetési eszközök vásárlása.
A járadék termékek és az aktívan kezelt alapok ugyanazt a poggyászt hordozzák. Ezek magas kockázatú és magas költségek. A lehetséges hozamok szignifikánsan magasabbak lehetnek, de ezeknek a magasabb hozamoknak nagy része magának a beruházásnak a költségeit fedezi - akár kezelési díjakat, jutalékokat, akár veszteségeket.
Miután kiszámította az összes ilyen típusú befektetési eszköz költségeit, valószínűleg azt fogja tapasztalni, hogy az olcsóbb, diverzifikáltabb opciók sokkal jobb helyzetbe hoznák Önt, ugyanakkor eliminálná a sok stresszt. És az adóügyi szempontból okosabb életmód további lehetőségeiről íme 25 napi szokás, gazdag ember, aki esküszik.
4 Elakad a járadék.
A járadékok csábítása abban rejlik, hogy garantált hozamot érnek el. De egy jól diverzifikált részvény- és kötvényportfólió ugyanolyan biztonságos lehet. Fontos megjegyezni, hogy a legtöbb járadékot nem az FDIC vagy az NCUA fedezi, hanem csak a befektetési társaság pénzügyi biztonsága biztosítja őket.
A lényeg az, hogy a járadékokat nagyon magas költségekkel kell megkötni. Sam Watkins megosztotta egy olyan ügyfél tapasztalatait, aki 11 járadékot vásárolt egy korábbi pénzügyi ügynökséggel. 2012 óta az ügyfél befektetési megtérülése mindössze 1, 5% -kal haladta meg az eredeti befektetését. Ha Watkins úr ügyfele inkább egy hatékonyabb teljes részvényindex-alapba fektetett volna be, akkor 15% -ot keresett volna, és durván megduplázta volna pénzét.
5 Nem hagy elég időt.
Shutterstock
Az összetett kamat nem az egyetlen oka az, hogy barátja. A történelem azt mutatja, hogy a piacok emelkednek és esnek, és a szabálytalan kereskedelem és pánik gyakran milliókat fizet a befektetőknek. Ráadásul csak a piacokat érinti jobban.
A piac legyőzése és a gyakori kereskedési taktika használata általában többet fizet, mint amennyit profitál. A vétel és eladás pontja az, amikor a brókerek felszámítják a jutalékokat. Keressen korán, és adjon neki időt. Ahogy a régi mondás megy, "jó dolgok jönnek azoknak, akik várnak." És hogy jól ragyogjon aranyévedben, kövesse a gazdag nyugdíjazásra vonatkozó 25 szabályt.
6 Nem használja ki a vállalati mérkőzéseket.
A téma fejlesztés alatt áll: a nyugdíjba vonulás nem vicc, és a legtöbb nem tudja realisztikusan kiszámítani teljes nyugdíjigényét. Ne feledve, hogy a szakmai tanácsadás kétségtelenül az egyik legjobb módja annak, hogy elkerülje a nagyobb hibákat, szinte mindenki azt fogja mondani, hogy elkezdi hozzájárulását a munkahelyi nyugdíjalapjához, és teljesíti a társaság követelményeit.
A társasági mérkőzések témájában Robert R. Johnson, a PhD, a CFA, valamint az American Financial Services Services elnöke és vezérigazgatója kijelenti: "Talán a legrosszabb pénzügyi hiba, amelyet valaki elkövethet, a szabad pénz visszaszorítása." Végül is egy vállalati meccs annyira közel áll az "ingyenes ebédhez", amennyire csak lesz! És további nagyszerű önsegítő tanácsokat talál itt: 30 Genius-trükkö, amelyek megkönnyítik az életed.
7 Új autó vásárlása.
Chris Whitlow, az Edukate pénzügyi segélyszolgáltató vezérigazgatója azt írja: "Az egyik legnagyobb pénzügyi döntés, amelyet az emberek megbánnak, az egy új autó vásárlása. Gyakran nem szükség szerint születik, hanem autó irigység miatt; az emberek látják, hogy munkatársaik új A Kelley Blue Book legfrissebb jelentése szerint egy új autó átlagos költsége 35 444 USD. Ez azt jelenti, hogy a következő öt évben havonta legalább 500 USD összeget kell fizetni - egy értékcsökkenési eszközért. Ezután a biztosítás és a karbantartás tényezője ".
Mr. Whitlow esküdött az autótulajdonról, és ehelyett a „ride-share” szolgáltatásokat választja, mint például a Lyft és az Uber. Noha ez valószínűleg nem számíthat számodra, ha autóra van szüksége, ne feledje, hogy az átlagos autó értékcsökkenési görbéje az első néhány évben a legszorosabb.
8 "Projekt otthoni vásárlás".
Shutterstock
Mindannyiunknak van egy szomszédja a félkész kerítéssel, minden elfelejtött udvarral és négy évet számláló konyhafelújítással. Senki sem tudja jobban, mint drága az Ön ideje, és ha már nincs meg minden erőforrása és készsége a munka befejezéséhez, akkor több fejfájást és álmatlan éjszakát fog végezni, mint amennyit megéri. Mentsd el a gondot azáltal, hogy nem vesznek fel projektet. Kevesebbet fog költeni, mint amennyit fog, amikor végül megadja magát és profi alkalmazottat foglalkoztat a munka befejezéséhez. És további otthoni tanácsokért íme a 20 Genius Ways, amellyel a házimunkát szórakoztatóbbá teheti.
9 Túl sokat fizet az oktatásért.
Shutterstock
Tanulása valószínűleg a legfontosabb befektetés, amelyet valaha fog tenni. Ez meghatározza a jövőjét, és fontos részévé válik annak, aki vagy. Általános tévhit, hogy az ember karrier sikere csak annyira jó, mint a főiskolai végzettségük presztízse. Noha az Ivy League iskoláinak rengeteg befolyást kell adniuk a fokokra, a valóság az, hogy napjaink leghíresebb vállalatainak - a Google, az Apple, az Amazon, a Nike, a Microsoft, a General Mills és még sok más - visszaesik. Az Ivy League diplomái más iskolák jelöltjei számára minden bérleti ciklusban.
Mérjük meg az oktatási költségeket a tervezett jövedelemmel szemben - milyen lesz a beruházás megtérülése? 100 000 dollár fizetése olyan fokért, amely 60 000 dollár éves fizetést hoz a karrierje csúcsán, ez egy biztos módja annak, hogy egész életét víz alatt tölthesse. Ja, és további információ az Ivy League iskoláiról: Íme 20 híresség, akiknek még nem volt ötlete, és amelyeket az Ivy League iskoláiban végzett.
10 Indokolatlan diákhitelt kér.
Jordan Linville, a BrightRates.com oldaláról mondja: "A további iskoláztatás ígéretét vonzónak kell tekinteni. Ez egy olyan munka ígérete, amely jobban fog tetszeni, mint amiben ma van, több pénz ígéretét, és annak biztosítását, hogy befektet Plusz, a kormány alacsony kamatozású kölcsönöket fog nyújtani Önnek annak kifizetésére! Ezt az értékesítési szintet használta a profitszerző és néhány nonprofit egyetem évek óta, de a hallgatók gyakran nem kapnak olyan munkát, amely A diploma megszerzése után sokkal jobb, és sokan egyáltalán nem végeznek diplomát, de továbbra is fizetniük kell az elvégzett órákért. Az állami kölcsönök nem szabad pénz - továbbra is vissza kell fizetni. Bizonyos esetekben vannak olyan helyzetek, ahol az oktatás lehet a megfelelő válasz, de az 1, 2 trillió dolláros diákhitel-válság az USA-ban azt mutatja, hogy a sok egyetem által tett ígéretek csak nem felelnek meg oktatásuk értékének."
11 Csak kamatozású lakáshitel megszerzése.
A mai kultúránkban a kölcsönök rendkívül gyakoriak. A bukás az, hogy az emberek hajlamosak figyelmen kívül hagyni a kapcsolódó kockázatokat. A hitelfelvevőknek ne felejtsék el, hogy a pénz kölcsönbevétele mindig kockázatot jelent, és a csak kamatozású hitelek a legveszélyesebbek.
Milyen előnyei vannak? Csak a kamatot igénylő hitelek azt jelentik, hogy kevesebb havi befizetése van, és nagyobb vagy értékesebb otthont vásárolhat. De ne felejtsük el, hogy miután lejárt a kamatláb-időszak, továbbra is fennmarad a teljes tőkeösszeg.
Igen, egyszerűen eladhatja a házat, de mi van, ha az otthoni érték leértékelődött? A különbséget ki kell fizetnie a zsebéből. Szinte minden, ami a csak kamatozású hitelek halmozódásával jár, és nagyobb kockázatot jelent a hitelfelvevő számára. Igaz, hogy ha a csillagok pontosan igazodnak egymáshoz, akkor a csak kamatozású hitelek jelentős pénzügyi előnyökkel járhatnak a hitelfelvevő számára. A hitelfelvevőknek azonban nem szabad megfeledkezniük arról, hogy mind a lehetséges haszon, mind a lehetséges veszteségek olyan tényezőken alapulnak, amelyek erősen ingatagok, és gyakran teljesen kívül vannak az ellenőrzésükön. További magas szintű pénzügyi tanácsadáshoz itt talál 5 milliós pénztitkot, amelyeket felhasználhat.
12 Tanácsadó felvétele rossz okból.
Sokan tanácsadókat foglalkoztatnak, hogy gazdagá váljanak. Végül is az amerikai álom. De ne feledje, hogy a tanácsadókat szakértelemmel kell felvenni, nem pedig a visszatérési ígéretekre. Alkalmazzon tanácsadót, hogy elkerülje az olyan hibákat, mint például a portfólió diverzifikálása. A tanácsadót fel kell venni a kockázat kezelésére és a költségek minimalizálására. Hagyja, hogy segítsen nekik a helyes döntések meghozatalában. Ön meggazdagodni múlik.
13 Lépés a Joneses-kel.
Ismeri a Joneseseket, akik évente háromszor nyaralnak, hajóval rendelkeznek, és fényes új autókat vezetnek. Billy Funderburk szerint: "Észrevettem, hogy az egyik leggyakoribb ok, ami miatt az embereknek nehéz kielégíteni a kielégülést, az, hogy lépést kell tartani a szomszédaikkal és a barátaikkal. Hajlamosak vagyunk azt gondolni, hogy barátaink többet ítélnek meg bennünket, mint ténylegesen alapulnak. a "látható" vagyonunkon - vagy a vagyon megjelenésén ". Hagyja abba az összehasonlítást, és kezdje el élni az Ön számára. Valószínűleg a Joneses a csőd szélén áll.
14 Nem tartja fenn a legnagyobb vagyont - otthonát.
A legtöbb amerikainak a lakhatási költségek teszik ki a legnagyobb kiadást, havi jövedelmünk 30-50% -áig. Ugyanakkor otthonunk is a legnagyobb és legértékesebb eszközünk. John Bodrozic, a HomeZada társalapítója azonban azt sugallja, hogy sok háztulajdonos elmulasztja a ház megfelelő karbantartását. Ez felfújt javítási költségeket és leértékelődést eredményez.
Ha folyamatosan tartjuk a szokásos karbantartási intézkedéseket, mint például a közmű szekrényben végzett behangolást, a vízvezeték-szivárgások rögzítését, valamint az autópálya és az udvar fenntartását, elkerülhetjük a költséges cseréket, miközben biztosíthatjuk az otthoni érték felértékelődését.
15 Több száz dollár fizet a kábelért.
Shutterstock
Emlékszel a szombat reggeli rajzfilmek napjaira? Ez volt a hét egyetlen napja, amikor keltek fel reggel 8-kor, csak hogy megnézhessék a Power Rangers-t. Az iskolában lévő barátaiddal ellentétben szombatig kellett várni, mert ez volt az egyetlen nap, amikor az ingyenes helyi csatornákon sugározták. De nem érdekelte, mert oly sok más módon tetszett, hogy hétköznap délutánokat töltöttél.
Most itt vagy, 20 évvel később, az orrán keresztül fizetve több száz csatornát a kábel előfizetésében. Még csak nem is figyeli őket - ez gyakorlatilag adomány. Mennyire nagylelkű! (Bár kétséges, hogy az IRS így fogja látni, ezért ne próbálja levonni.) Jeff Proctor (DollarSprout.com) javasolja, hogy a kábelvágás évente több mint 1000 dollárt takaríthat meg Önnek, és valószínűleg további hobbihoz vezet. Emellett semmi sem frusztráltabb, mint megfordulni annak a megállapításnak, hogy egy filmet már hónapok óta szeretne megnézni, csak azt, hogy a PPV.
16 Nem kezeli az előfizetéseit.
Shutterstock
A havi előfizetési szolgáltatási díjak manapság mind dühösek. Sok szoftverprogram el is hagyta a hagyományos vásárlási struktúrát a havi tagsági díjakért. Az ügyes marketing trükkje vagy sem, a felhasználó számára is rengeteg előnye van.
A probléma az, hogy olyan sokkal - Netflix, Amazon Prime, Apple Music, mobiltelefon-tervek, internetszolgáltatás és egyéb - nehéz nyomon követni. Kerülheti a túlköltekeket, és mégis élvezheti szolgáltatásait, ha csomagban foglalkozik. E szolgáltatások közül több partner partnerként kínál mindkét szolgáltatást kedvezménnyel, főleg a hallgatók számára. Emily Stanley, a Business.org pénzügyi szakértője szerint: "Az internetes és mobiltelefon-csomagot csomagoló ügyfelek személyes használatra is megtakaríthatják havonta 50 és 100 dollár között."
17 Olyan tornaterem tagság vásárlása, amelyet nem használ.
Shutterstock
A Statistic Brain szerint az átlagos edzőteremben csak hetente kétszer járnak, és az edzőteremben való tagság 67% -a soha nem is szokik hozzá. Scott W. Johnson, a Teljes vagy a Term életbiztosítás helyett azt javasolja, hogy menjen egy edzőterembe, ahol fizetni lehet látogatásonként.
"Ez kiküszöböli a felesleges decemberi hónapot, amikor senkinek nincs ideje menni, valamint automatikusan kiküszöböli a kifizetéseket, ha abbahagyja a edzést."
18 Az adósság megpróbálása személyes pénzügyi portfóliójának felépítéséhez.
Valójában egyszerű. Ne vásároljon olyan dolgokat, amelyeket nem engedhet meg magának. Még az SNL is felszállt vele. Könnyen igazolható és kijelenthető, hogy a jövőbe történő befektetések az adósság felhasználásának felelős módjai. Így vannak olyan sikeresek a vállalkozások, igaz? Ez veszélyes terület. Egy vállalkozás pénzügyi irányítása egy teljesen más ballpark, mint a személyes pénzügyi irányítás. Emellett az is, hogy sok vállalkozás kudarcot vall. A legjobban megteszi a személyes pénzügyi kockázat minimalizálása érdekében. A sikertelen befektetés személyes pénzügyi katasztrófát jelenthet.
19 A hitelképességének mérlegelése pénzügyi biztonságának méréseként.
Shutterstock
Hurrá! Végre elérted a több mint 750 pontszámot! Gratulálok, sok pénzt kölcsönözsz. Hmm, gondoltam már erre? Az igazság az, hogy a hitelminősítés egy összeállított rendszer, amelynek célja, hogy segítse a hitelezőket oktatott döntések meghozatalában arról, hogy kinek kell kölcsönöznie, és hogyan határozza meg a kölcsön feltételeit. Semmi több.
Azt mondhatja, hogy a magas hitelképesség azt jelenti, hogy igazán jól tudsz adósságot befizetni és kifizetni. Ha ez nem tűnik olyan rosszul, akkor valószínűleg része vagy a 13 trillió dolláros adósságválságnak. Mindezek ellenére fontos megjegyezni azt a jelentős szerepet, amelyet hitelképességi mutatója játszik az Ön pénzügyeiben - különösen, amikor ideje van otthon vásárolni. Van azonban sokkal jobb módszer a pénzügyi biztonság mérésére. Például mérje meg vagyonának értékét az összes kötelezettségével szemben.
20 Nem indul korán, hogy nyugdíjba menjen.
Igaz, hogy sok éve van hátra a 60-as éveidejéig. Sok idő van aggódni a nyugdíjazás miatt, és most bérleti díjakat, autófizetéseket, biztosításokat, számlákat és sok más nem tárgyalható költséget kap, amelyek miatt a szegény fizetése alig fedezi a dolgát.
Nyugdíjas éveink nehéz koncepció, hogy akár néhány percet is adjunk értékes időnkről és gondolkodásunkról. És igaz, hogy a növekvő generációk számára a megélhetési költségek növekednek. Valójában a Nemzeti Nyugdíjbiztonsági Intézet jelentése szerint a dolgozó évezred 66, 2% -ának (azoknak, akik 1981 és 1991 között születtek) nincs megmentése nyugdíjazásra. De bár az alapok megtalálása némi kreativitást igényelhet, a nyugdíjazás megtakarításának korai indítása több százezer dollárral megváltoztathatja pénzügyi jövőjét.
Hogyan? Mindez arra a középiskolai matematikai kifejezés összetett kamatára vezethető vissza. Timothy G. Wiedman, PHR emeritus és egyetemi docens. A Doane Egyetem professzora elmagyarázza, hogy 44 éves korukban - 23 éves kortól 67 éves korig -, ha évente 3000 dollárt (összesen 132 000 dollár befektetést) fektetnek egy Roth IRA-ba, várhatóan több mint 1 millió dollárt eredményeznek. Ezzel szemben a 43 éves korig való várakozás, ha a 67 éves korig évente 5500 dollárt fektet be (szintén 132 000 dollár teljes beruházás), csak egy kicsit meghaladja a 350 000 dollárt. Tehát, amíg az évezredeknek van némi takarmányuk, Amerika legnagyobb generációjának van egy jelentős nyerése - az idő az ön oldalán.
Komoly személyes pénzügyi inspirációért keresse meg az embert, aki tavaly 16, 5 millió dollárt keresett a YouTube-on.
