Akár első alkalommal lép be a piacra, akár egy már meglévő portfólió megerősítésére törekszik, az adószakasz mindig természetes időt jelent a befektetések kritikus megfigyelésére és potenciálisan szükséges lépések megtételére.
De megértjük, ha ezúttal kissé másképp érzi magát - elvégre a történelem második leghosszabb bikapiacán vagyunk (amely sok szakértő szerint egy tőzsdei buborék vár felbukkanásra), és a befektetők türelmesen várva Washington híreit, mindezt Trump elnök Dodd-Frank közelgő "áttekintéséről" Paul Ryan adóreformjának terve felé.
De ez nem jelenti azt, hogy még mindig rengeteg dolgot megtehetünk a portfólió megszilárdítása és a befektetési dollár kiaknázása érdekében. Az alábbiakban összegyűjtöttük azokat a legjobb piaci hackeket, amelyek megakadályozzák a jövőt, a legokosabb új befektetési módot, amelyen mindenki beszél a Wall Street-en, és a legfontosabb vagyonépítési tippeket, amelyeket most tudnia kell. És miközben újraértékeli pénzügyi jövőjét, ne hagyja ki a 2017. évi 20 alapvető vagyonépítő szabályt.
1 Döntse el, hova kíván menni
Milyen a tökéletes élete öt, 10, 20, 40 év múlva? Hol laksz? Hogyan fogja tölteni az idejét? Kinek, ha valaki támogatni fogja? A legtöbb ember számára a befektetés szempontjából értelme lehet az, hogy teljesen diszharmónia van azzal, hogy hol akar lenni. Szüksége van egy olyan tervre, amely önmagáról szól - beszélt, nem pedig az állványról. A végső játékot szem előtt tartva gondolkodás nagyban megtérülhet a jólét-teremtési terveiben. És ez csak egy a korai nyugdíjazásra vonatkozó 25 szabály közül.
2 Fektessen be ETF-ekbe
A befektetési isten, John Bogle, a Vanguard alapítója szereti a tőzsdén forgalmazott alapokat, és neked is. Egyrészt sokkal kevesebbet fizetnek, mint a befektetési alapok, mert mögöttük nem állnak majmok, akik húzzák a húrokat. Másodszor, adókedvezményekkel bírnak. "Az ETF-ek adóhatékonyak és alacsonyabb forgalommal bírnak, mint az aktívan kezelt befektetési alapok - az iShares ETF-eknek csupán 3% -a oszlik meg az elmúlt öt évben" - mondta Martin Small, a BlackRock amerikai iShares vezetője. Tehát melyiket válasszuk? "A befektetőknek hangsúlyozniuk kell a" jó "adókat olyan potenciálisan magasabb hozamú ETF-ekkel, mint az osztaléknövekedés és az előnyben részesített részvények" - mondja.
3 Ne próbálja meg aranyat sztrájkolni
Valószínű, hogy portfóliója valószínűleg nem fogja felülmúlni a tőzsdét évről évre. Valójában az intelligens megtakarítóknak egyszerűen arra kell törekedniük, hogy rögzítsék a tőzsde átlagos növekedését. Jeremy Siegel szerző kutatása a hosszú távú készletek című cikkben kimutatta, hogy az 1926 és 2006 közötti időszakban a készletek átlagosan 6, 8% -os reálhozamot hoztak. "Valós hozam": az infláció utáni visszatérés. Az infláció tényezője előtt az állomány évente mintegy 10% -ot hozott vissza. Folytassa a nettó vagyonának növelését ezekkel a 25 gazdagságépítési tippel.
4 Kérjen 360 fokos pénzügyi tanácsadót és könyvelőt
Az online eszközök csábítóvá tehetik a saját maga által végzett munkát. Egy óra szakmai konzultáció drága lehet. De életed során egy, a találkozóból származó betekintés százezrek dollárt teremthet gazdagsággal. Kérjen pénzügyi tanácsadót, hogy minden szempontból vizsgálja meg vagyonát, beleértve a befektetéseket, a karriert, az üzletet, az otthont, a családot és az akaratot. Mint az orvos a fizikai egészségével foglalkozik, tanácsadót és könyvelőt szeretne, aki holisztikus megközelítést alkalmaz a jólét megteremtése során. Néhány régimódi - de soha nem keltezett - tanácsnak, íme: Miért viselnek valódi férfiak pénzt?
5 Próbáljon meg meghatározott befektetési eredményt
Meghatározott eredménybefektetés A mutató vagy értékpapír (pl. S&P 500) lehetséges eredményeit az előre beállított védelmi és hozamszintekre korlátozza, lehetővé téve az ellenőrzött befektetési élményt. Michael Riley, a Coastal Management Group LLC ügyvezető tagja szerint "A meghatározott befektetés megváltoztatja a befektetés világát". Riley azt is tanácsolja, hogy "alacsony alapdíjú index alapokat vagy ETF-eket vásároljanak, ha érzékelhető a félelem" a vagyon növelése érdekében. A legjobbok közül a következőből tanulhat meg: Hogyan jutott el a világ 15 leggazdagabb embere?
6 Igen, a tizenkettedik alkalommal: Változtassa meg
Soha ne fogadjon egy lóra, ne hagyja magának szokást, és húzza el a pénzt, amikor a piac délre megy. "Legyen diverzifikált a befektetéseiben és a dollárköltség-átlagban" - mondja Melissa Spickler, a Michigan-ben székhellyel rendelkező Merrill Lynch pénzügyi tanácsadó. Ne feledje: amikor a piac esik, ez azt jelenti, hogy a készletek eladásra kerülnek - a vásárlás ideje. "Folytasson befektetést, amikor a piacok esnek. Ez a legnagyobb hiba, amelyet az emberek elkövetnek, ha pánikba esnek, és soha nem térnek vissza a megfelelő időben" - mondja Spickler. (És ne feledje: a bizalom és a fegyelem az egyik a 15 okból, amelyek miatt a nők szeretik az idősebb férfiakat.)
7 Vészhelyzeti terv
Életében vészhelyzetet fog tapasztalni, ezért készülj fel. Elveszítheti munkahelyét, és megtakarításaiból kell fedeznie néhány hónapig a megélhetési költségeket. Annak elkerülése érdekében, hogy a dráma válsággá váljon, ismerje meg, milyen költségeket csökkenthet egy vészhelyzet idején, és hogy milyen veszélyek merülhetnek fel a nagy kiadások miatt. Sock el elég 6-8 hónapos megélhetési költségeket. Időközben itt találja meg a 31 legjobb módot a megtakarításra a nyugdíjazáshoz.
8 Az emelés vagy bónusz automatikus befektetése
Vállalja, hogy adózás utáni jövedelmének 10–30% -át megtakarítja. Ezután dolgozzon olyan befektetési eszközökben, amelyek hosszú távon nagy megtérülést eredményezhetnek. "Ha emelést keres, egyszerűen küldje el az emelés összegét (adózás után) egyenesen a hitelkártya-számlák kifizetésére, küldje el nyugdíjba vagy befektetési számlára" - tanácsolja Robert R. Johnson, a The Elnök és vezérigazgatója. Pénzügyi Szolgáltatások Amerikai Főiskola. Mivel még nem szokta meg ezt a pénzt megélni, soha nem fogja kihagyni. Ha úgy találja, hogy figyelmen kívül hagyja ezt a emelést vagy bónuszt, íme a következő 10 módszer, hogy hogyan kezeljünk egy nehéz főnököt.
9 Állítsa be a határokat
Ne figyelje beruházásait percről-percre - vagy akár napról napra is -, hanem havonta kövesse nyomon őket. Tanulmányozza, hol van pénzed és mennyire jól teljesít.
10 Csökkentse a költségeket
Vigyázzon befektetési költségeire, mint egy sólyom, és készen áll arra, hogy beköltözzön. "Ezek elfogyaszthatják a gazdagságát olyan módon, amellyel nem hitték volna el. Nyugdíjba vonulással százezreket növelhetnek, ha nem vigyázol" - mondja Arielle O'Shea, a NerdWallet befektetési és nyugdíjas szakember. Azt javasolja, hogy az év elején végezzen díjvizsgálatot, vizsgálja meg a befektetési költségeket és a számladíjakat, majd vásároljon körül, hogy megnézze-e jobb ajánlatokat valahol másutt. Költségének ellenőrzése egyike a 25 dolognak, amelyet a gazdag emberek mindig csinálnak.
11 Hagyja ki a nyaralóházat vagy a hajót
Bár jó életmódbeli beruházások lehetnek, általában nem jó pénzügyi befektetések. A csónakok drágák és gyakran vizes gödrökké válnak. A második otthonok költségei megfizethetik a karbantartást. Távolítsa el egoját, és fontolja meg a nyaraló bérlését vagy a szállodákban való tartózkodását. Ha nagyszerű (átmeneti) menekülést keres, itt van a legjobb 8 új luxusszabadság.
12 Győződjön meg arról, hogy portfóliója tartalmazza a legalacsonyabb költségű befektetéseket
A 401 (k) s gyakran kihasználják hangulatos névfelismerésüket, hogy hideg szívből válasszák a zsebüket. Idővel drámai módon lelassíthatja pénzének növekedési ütemét. Feltételezve, hogy 7% -os éves hozam, valamint 0, 5% díjak és költségek vannak, egy 401 (k) hozzájárulás, amely 35 év alatt évente mintegy 7795 dollárt tesz lehetővé, 1 millió dollárt fog elérni. De ha a díjad 1 százalékkal magasabbak (összesen 1, 5 százalék), akkor évente 1895 dollárt kell megtakarítania, hogy pótolja azokat. És miután nyugdíjazott, itt van a pénz elköltésének 40 legjobb módja.
13 Tudja, hogy egyetlen összeg sem túl kicsi
14 Legyen adó-hozzáértő
Még akkor is, ha pénzeszközeit passzív módon kezelik, nem engedheti meg magának, hogy gyakorlatilag megközelítse a nyereség adókövetkezményeit. "A BlackRock úgy véli, hogy a részvénypiacok hosszabb ideig tartanak fenn a részarányos hozamokon, még a közelmúltbeli rallistól is. Ez azt jelenti, hogy a költségek minimalizálása fontosabb, mint valaha” - mondta Martin Small, a BlackRock amerikai iShares vezetője. "A befektetőknek ezt az évet adó-okosnak kell tenniük azzal a céllal, hogy csökkentsék a tőkenyereség-eloszlást, amely akkor jön létre, amikor az alapkezelők profitot szereznek az értékpapír eladásakor. Az alap megtérülése ellenére adók tartozhatnak rá."
15 Ne lépést tartson a Dow Joneses-szel
Hacsak nincs pénzügyi állása, nem tud nagy befolyást gyakorolni a piacokra. Tehát miért pazarolja az időt az indexekhez ragasztva, vagy miközben figyeli, hogy Jim Cramer fel-le ugrik, mint egy metadobolt hobgoblin? Ehelyett összpontosítson arra, amit ellenőrizhet: Töltsön pénzt széles körben diverzifikált, olcsó portfólióba - és ne merítse bele azt a pénzt. Ez egyike annak a 6 pénzmozdulatnak, amelyet most el kell készíteni!
16 Határozza meg kockázati tolerancia szintjét
Gyakran figyelmen kívül hagyva, de létfontosságú: Győződjön meg arról, hogy befektetései megfelelnek annak a kockázatnak, amelyet hajlandó vállalni (és minél fiatalabb vagy, annál többnek kell lennie). "Néhány ember hajlandó sok kockázatot vállalni, ám elsősorban a CD-kbe és a pénzpiaci számlákba fektetnek be. Mások túl nagy részvényekbe fektetnek be, és ha visszaesés következik be, pánikba esnek és készpénzre adnak eladást" - mondja Benjamin Cummings. PhD, viselkedésfinanszírozás egyetemi docens az Amerikai Pénzügyi Szolgáltatási Főiskolán. Abban az esetben, ha nem egyértelmű: Te sem szabad megtenned.
17 Fektessen be otthonába
Attól függően, hogy hol él, mennyi helyre van szüksége és hány emberrel él, nagyon bölcs választás lehet a saját otthonának birtoklása. Valójában, ha nem a saját otthona van, akkor megsértheti az 1% -os fontos szabályt. Ha már van otthona, feltétlenül fektessen bele. A konyha és a fürdőszoba korszerűsítése hosszú távon osztalékot fog fizetni. Ez csak az egyik a 40 dolog közül, amit 40-es éveiben kell tenned!
18 Ismerje meg munkáltatóinak megfelelő politikáját
A 401 (k) -os mérkőzés sokkal gyorsabbá teszi a milliomosokat, mintha egyedül lenne. De ügyeljen arra, hogy a munkáltató nyugdíjazási tervhez jusson. Amíg teljes mértékben meg nem szerezte magát, előfordulhat, hogy a munkaadói járulékokat nem tarthatja vissza nyugdíjazási számlájára. Bizonyos esetekben lehet, hogy öt vagy hat évig a munkáltató mellett kell maradnia, amíg meg nem tudja tartani a mérkőzést. Ne kerüljön őrbe, ha máshol elfogadta azt, ami Ön szerint édes munkát kínál.
19 Gondoskodjon vagyonáról
Ellenkező esetben rossz házakba és más tárgyi eszközökbe történő beruházások válhatnak rosszul, ha okos módon nem tartja fenn, tartja fenn és nem frissíti azokat. Egy jó állapotú autó például sokkal magasabb viszonteladási értéket fog megadni. A szervezett és egészséges állapot elősegíti a vagyonteremtést is.
20 Még mindig nem tudom, hol kezdjem? Mindent vásárol
Fektessen be a teljes tőzsdére egy olyan alapon keresztül, mint például a Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). Persze, feladod a lehetőséget, hogy 20-szor megszerezd a pénzed, de szinte garantálják, hogy nem veszítik el az inged. Valójában az elmúlt öt évben a nagyvállalatokban részesedő befektetési alapok közel 70 százaléka nem tudta legyőzni a piacot, és a kis kapitalizációjú, a közepes kapitalizációjú és a nemzetközi alapok még rosszabb eredményt mutattak az összehasonlítható mutatókkal szemben, a Standard & Poor's.
