Hallottál minden olyan klipet, amelyet a pénzügyi tanácsadók szeretnek kifolyni: "Tegyen pénzt az ön számára!" "Hagyja abba a pénzkeresést, kezdjen gazdagságot keresni!" Bizonyára nagyszerű érzelmek és valószínűleg szilárd tanácsok. De mi van azokkal a dolgokkal, amelyek a selyem nyakkendő és a jól préselt öltöny homlokzata mögött zajlanak, amit ő nem mond el neked?
Kíváncsi vagy, olvassa el tovább és fedezze fel mindazt, amit a pénzügyi tervezője magának tart. És mielőtt konzultációt foglalna, mindig kicsit többet megtudhat a nehezen megkeresett tészta kezeléséről, olvassa el a 52 utat, hogy okosabban tudj pénzzel működni 2018-ban.
1 Nem szabad mindig profi bérelnie.
Mielőtt összehasonlítaná a különféle tanácsadási szolgáltatásokat, fontos tudni, hogy mikor kell használni a szakembert, és mikor tudja megtenni egyedül. Különösen az adószezon körül. Lehet, hogy a képeslap adóbevallása még nincs itt, de helyzete valószínűleg sokkal kevésbé összetett, mint gondolnád.
Lehet, hogy nem rossz ötlet azt kérdezni, hogy biztosan kihasználta-e az összes elérhető adókedvezményt. De ha csak egy W-2 (vagy talán kettő van), és nincs más jövedelem, valószínűleg jobb, ha ezt egyedül csinálod. Ha további információt szeretne az adókról, olvassa el az Egy last minute adóbevonatot, amelyet tudnod kell.
2 Az összes profik nem azonosak.
Ismerje meg a rövidítések különbségét. A hitelesített könyvvizsgálók állami tanúsításon mennek keresztül a könyvelés, könyvvizsgálat, adók és tanácsadás kezeléséhez. A beiratkozott ügynökök (EA), a hitelesített pénzügyi tervezők (CFP) és az adóügyvédek is rendelkeznek saját engedélyekkel és igazolásokkal, de szakértelmüket a specifikusabb területekre szűkítik.
3 És valójában pénzt takaríthat meg, ha inkább EA-hoz fordul.
Shutterstock
A CPA-val ellentétben az EA-knak nem kell szigorú tesztelést elvégezniük, és nem számvitel szerint készülnek számvitelre. Mint ilyen, előfordulhat, hogy nem képesek teljes körű, lekerekített pénzügyi tanácsadást nyújtani Önnek, mivel egy területre specializálódtak.
De itt van a helyzet: az EA-knak továbbra is teljesíteniük kell IRS kompetencia teszteket annak érdekében, hogy fizetett tanácsadóként törvényesen felhatalmazást kapjanak adóztatására. Tehát ha az adóügyi segítségre van szüksége, akkor az EA lehet a sebesség. A nap végén az EA bérbeadása valószínűleg sok pénzt fog megtakarítani, és rengeteg kompetencia áll az Ön igényeinek kielégítésére. És további tanácsokkal kapcsolatban a pénzmegtakarításról nézze meg ezeket a 40 utat a pénzeszközök 40% -ának megtakarítására.
4 "Bizonyítványuk" hamis lehet
A pénzügyi szakemberek sok névvel élnek: pénzügyi tervező, biztosítási szakember, életvezető, vagyonkezelő és még sok más. Szóval, mit ad? A tanúsítás számít? Minden attól függ, hogy milyen típusú "tanácsot" fogsz kapni. A Motley Fool így fogalmaz: "Csak azért, mert valaki azt mondja, hogy pénzügyi tanácsot ad, valószínűleg nem az, hogy valójában pénzügyi tanácsot ad. Előfordulhat, hogy elad valamit."
5 "Háttér-ellenőrzést" kell végeznie
Shutterstock
Megvizsgálja a lehetséges új bérlőket, akkor miért nem a potenciális pénzügyi tanácsadója számára? Ellenőrizze a Better Business Bureau nonprofit forrását minden olyan kérdéssel vagy peres eljárás kapcsán, amelyben a tanácsadó vagy pénzügyi vállalkozás vesz részt. Hajtson végre néhány házi feladatot a Hitelesített Pénzügyi Tervezői Testülettel, hogy ellenőrizze, vannak-e problémák a tanácsadó engedélyével. Interjú levezetése. Rendben, ha annyit tudsz megtudni erről a személyről, mielőtt felhívnád a segítségüket. Nem adna bárkinek ellenőrzést a pénzügyi stabilitása felett, ugye? És további nagyszerű interjúkért olvassa el a 20 interjúkérdés kérdését. Az intelligens főnökök soha ne kérdezzék az állásjelölteket.
6 A díjakat a legjobb kedvezmények a barátok és a család áttételéből adják.
Shutterstock
Igen, a legtöbb tanácsadó kedvezményeket kínál, még akkor is, ha nem hirdeti őket. Gyakran csak annyit kell tennie, hogy kérdezni. Valamilyen módon meg kell élniük is, tehát ne várja el, hogy minden ügyfelükre felére csökkentsék díjaikat. De a barátainak és a családtagoknak az ön tanácsára való felkérése az egyik legjobb módszer arra, hogy megbízható tanácsadót találjanak. A tárgyalások a kialakult kapcsolatokkal működnek a legjobban.
7 Nem kell, hogy helyi legyen.
Shutterstock
Austin Galvez CPA (a Haynie & Company) megjegyzi, hogy sok jó tanácsadót kereső ember lóg ki valaki közeli megtalálásáról. Noha ez mindig is a norma volt, a pénzügyi szolgáltató ipar megváltozik a legtöbb más iparággal együtt, amelyek távoli üzleti megoldásokat alkalmaznak. Galvez szerint sok profik nagyon kényelmesek a Skype, a sms és más távoli kommunikációs eszközök számára. Ha részlegesen alkalmaz egy bizonyos tanácsadót, akkor ne hagyja, hogy a közelség visszatartó ereje legyen.
8 Valójában nem ismerik jobban a piacot, mint te.
Vagy legalábbis nem szabad (a bennfentes kereskedelem jogellenes). Persze, valószínűleg sokkal több tapasztalattal rendelkeznek a piac megfigyelésében, mint te, de valójában nem tudják, merre tart a piac, és nem te sem. Soha ne induljon befektetésbe anélkül, hogy egy tapasztalt szakemberrel konzultálna, de nem kell az evangéliumot is venniük. Elméletben szilárd kutatások során ugyanolyan szintű lehet, mint a tanácsadója. Annak biztosítása érdekében, hogy ne menjen be a vak játékba, kövesse ezeket a 10 tippet a nyugdíj-megtakarításokra vonatkozóan.
9 Maradjon távol az ígéretektől és garanciáktól.
Ha tanácsadója bizonyos mértékű növekedést ígér, ez egy nagy piros zászló. Számtalan tényező befolyásolja a piaci növekedést, és a piacok mindig bizonyos mértékű volatilitásnak vannak kitéve. Hüvelykujjszabály: ha túl jól hangzik, hogy igaz legyen, akkor valószínűleg az. Az ígéretek és garanciák nem csupán füstöt jelentenek a befektetéseknél.
10 Óvakodj a "barátságos tanácsoktól".
"Azt mondom, ez a termék 5 év alatt óriási lesz." Igen, mindannyian titokban reméljük, hogy egy barátunk közvetlenül az érték emelkedése előtt vonzza be a következő Google vagy Apple-be. Jeff Rose, a CFP és a Soldier of Finance szerzője azt mondta: "Tudod, hogy az ön barátjának, családtagjának vagy munkatársának az Ön részvénytájékoztatója számodra ez egy" biztos dolog? " Hírlevél: nem! Számtalan ember fordult hozzám, hogy jóváhagyást kérjen egy véletlenszerű részvénytájékoztatón, amelyet valaki (általában befektetési tapasztalattal nem rendelkező) adta nekik a belső tekercset. Legközelebb ez történik, a legegyszerűbb pénzkeresési módszer. az, hogy ne fektessen be benne."
11 Vigyázzon a termékekre, amelyek keverik a befektetéseket a biztosításhoz.
Néha "hibrid" biztosítási kötvénynek hívják őket, és általában bizonyos típusú életbiztosítási kötvényekre és járadékokra vonatkoznak. A hibrid kötvények célja a hosszú távú egészségügyi ellátás fizetése, ha a tulajdonosnak szüksége van rá. A fő előnye az, hogy Ön, mint birtokos, a befizetett pénz nagy részét visszatérítheti a prémium felé, ha hideg lábak vannak. (Mindazonáltal nem mindegyik.)
A kedvezményezettek halálos ellátást kaphatnak, ám ezek a politikák nem vonzanak nagy érdeklődést. Damon Gonzalez pénzügyi tanácsadó elmagyarázza: "Mivel a hibrid politikák annyi különféle dolgot csinálnak, egyik esetben sem a legjobb." A lefedettség hozzáadása nagy meglepetésnek tűnhet, ám sokkal többet fizethet, mint az előnyök. Ha korán kezd, akkor a jól kezelt egészségügyi megtakarítási számla (HSA) sokkal jobb módszer a jövőbeli egészségügyi igények fedezésére. A különféle biztosítási kötvények és a befektetések külön tartása segít maximalizálni az egyes előnyöket.
12 Legyen óvatos a biztosítási levonásokkal szemben.
Az egészségbiztosításnál a levonások viszonylag egyenesek. Egy bizonyos összeget fizet a zsebéből, akkor a fennmaradó biztosítást a biztosítás biztosítja. Sajnos nem minden típusú biztosítás működik azonos módon. Kevin Courtright, a The General Auto Insurance engedéllyel rendelkező biztosítási szakember szerint: "Sokan levonják a levonásokat bármiért, ami az autójukkal történik, anélkül, hogy észrevennék, hogy ez követelésnek számít. A kárigények 5 évig maradhatnak rekordon, és növelhetik a havi díjakat. Egyes biztosítási szolgáltatók még akkor is elveszítik a fedezetet, ha túl sok kárigényt nyújtanak be. Jobb, ha elhagy egy kis alapot a jármű karbantartására és karbantartására."
13 Nem verheted le a piacot.
Ismét senki sem tudja megjósolni a jövőt. A „piacverés” stratégia nagy kockázattal jár, és a siker valószínűsége alacsony. Tyler Gray, a SageOak Financial tanácsadója azt mondta: "Mi van Warren Buffettnel? Nem„ veri le a piacot? ” Warren Buffett legyőzheti a piacot azért, mert nem fektet be vállalkozásokba… vásárolja meg őket. Nagy különbség van."
14 Helyezze inkább a globális gazdasági növekedést.
Shutterstock
Az igazságosság kedvéért minden befektetés bizonyos szintű kockázattal jár. És a magasabb kockázat magasabb hozamot jelent, igaz? Rossz. Nagyon kevés ember, még profi brókerek is, meggazdagodik a tőzsdei kereskedelemből. Miért van a fellebbezés? Izgalmas! Csak a nagyszerű nyerés lehetősége izgalmas! Van vega eleme ehhez.
De van egy ok, ami azt mondja: "Mi történik Vegasban, Vegasban marad." Senki sem akarja szembesülni a következményekkel. Larry Solomon, az OptiFour Integrated Wealth Management CFP-je azt tanácsolja: "Tartsa a költségeket a lehető legalacsonyabban, ha javítani akarja a befektetési siker valószínűségét." Ezek a költségek magukban foglalják a kockázatot, valamint a kezelési díjakat.
15 Az üzleti tanácsadót tartja fenn.
Shutterstock
Nem számít, mennyire jó a tanács, mennyire altruisztikus a motívumok, a pénzügyi tanácsadók ugyanúgy keresnek pénzt, mint bárki más. A nap végén te vagy a jövedelem forrása. A tanácsadójával való szoros kapcsolat hosszú utat eredményez, és ennek nagy része a hűség. Fontos a szakértelem, de hatalommal is rendelkezik.
16 Így kapok fizetést.
Shutterstock
Ne félj kérdezni. Ne feledje, hogy próbál egy hűséges, bizalmi kapcsolatot építeni. Akár jutalékból, akár csak díjszolgáltatásból keresnek pénzt, Önnek joga van tudni. Craig S. Clark, a CFP és a Clark & Company Wealth Management elnöke azt mondja: "Bizonyos befektetések nem átruházhatók áron, mint például a befektetési alapok, járadékok stb. A tanácsadóknak azonban meglehetősen kis mérlegelési jogköre van a tanácsadásra (díj- alapú számlák. Nem sokkal több tanácsadás költsége az 1 millió dollár, szemben a 250 000 dollárral, tehát jobb díjat kell megbeszélni."
17 Legfontosabb érdekük nem mindig a tiéd.
Sok tanácsadó jutalékot kap partneri vállalatoktól azért, hogy termékeiket ügyfeleiknek értékesítsék. Ez bróker engedéllyel törvényes. A jutalék általában független a beruházás végső sikerétől, ami azt jelenti, hogy a tanácsadók valóban visszarúgást kaphatnak, ha pénzt rossz befektetésekbe helyezik.
Jobb, ha megbízottat foglalkoztat. A leányvállalatoknak jogi kötelezettsége van annak biztosításában, hogy minden munkáját az Ön érdekében álljanak, és nyíltan nyilvánosságra hozzák az esetleges összeférhetetlenséget az eladott termékekkel.
18 Előfordulhat, hogy megtakarításai értékcsökkenést mutatnak.
Shutterstock
Az infláció nem új téma. De talán a legrosszabb mellékhatása az, hogy miként érinti személyes vagyonát. Tartsa a fogyasztói árindexet (CPI) a radaron, hogy kövesse az infláció legfrissebb mértékét az Egyesült Államokban. A megtakarítások és a számlák ellenőrzésének átlagos kamatlába 0, 06% körül mozog, a legutóbbi fogyasztói árindex pedig 0, 5% -kal bemegy. Megcsinálod a matematikát. Ne kezdje el a pénzt matrac alatt tartani. A bankok továbbra is a legjobb hely a pénzükhöz, és rengeteg nagyszerű befektetési lépés segít megkönnyíteni az esetleges veszteségeket.
19 Tőzsdei brókerek azt akarja, hogy kereskedjen.
Brókere gyakran tanácsolja a kereskedelmet. Rengeteg taktikájuk van a sürgősség bevezetésére, de ne feledje, hogy a brókerek jutalékot fizetnek. Pénzt keresnek, amikor vásárol vagy elad, mert ez az, amikor felszámítják a jutalékokat. Ha tanácsadója ad ilyen típusú tanácsot, akkor ügyeljen arra, hogy megértse motivációit.
20 Kapsz, amit nem fizet.
Shutterstock
Már hozzászoktunk ahhoz a kifejezéshez, hogy „megkapod, amit fizetnek”. "De amikor pénzügyi tanácsadásra és befektetésre van szükség, " mondja Larry Solomon. "Az ellenkezője igaz. Meg kell őriznie azt, amit nem fizet. A díjak az, amire előre tudjuk számítani és ellenőrizhetjük a befektetést. Ezért arra szólít fel, hogy összpontosítson arra, amit ellenőrizhet, és igyekezzen csökkenteni a befektetési díjakat, amikor csak lehetséges. " Tartsa alacsonyan a díjakat, majd használja az intelligens pénzmozgásokat a hazahozott pénz maximalizálása érdekében. További tanácsok a pénzzel való intelligens ügyféllel kapcsolatban, tanulmányozza a 40 utat, amellyel komolyan növelheti megtakarításait 40 után.
