Amikor felesége két évvel ezelőtt úgy döntött, hogy otthon marad a fiukkal, és egyetlen jövedelemmel hagyja a családot, Scott Hatmaker tudta, hogy ideje komolyan venni pénzügyi helyzetét. Noha néhány főiskolai barátom felkereste őket, akik pénzügyi tervezésbe kezdtek, kényelmetlennek érezte magát a barátja mellett történő befektetés mellett, és tudta, hogy ott vannak jobb tanácsadók - sőt, apja a Creative Financial Group Ltd. régóta alkalmazottja volt., Atlanta egyik legnépszerűbb vállalata.
De volt egy probléma: Scottnak és feleségének, Amy-nek csak 150 000 dollárja volt befektetésére. Még apja referenciájaként is úgy gondolta, hogy nem elég ahhoz, hogy belépjen a Creative Financial-be, amely általában megköveteli az ügyfeleinek, hogy 500 000 dollár befektethető eszközöket legyenek. "A legjobb tudásom szerint egy süti-vágó pénzügyi terv volt, amelyet végre lehet hajtani" - mondja a 31 éves atlantai ügyvezető igazgató. "" Itt vagy, most csináld ezt. ""
Ez egy általános dilemma. Sok vezető cég legalább annyira portfóliót igényel, mielőtt üdvözölnék a hajtáson. És magánbankok? Felejtsd el. Minimális kezdeti beruházásuk törvény szerint 1 millió dollár. Tehát, míg a nagy pénzes srácoknak saját személyes brókereik vannak, akiket fel lehet hívni, a legtöbb középkategóriás befektető ragadja meg a két vonzó lehetőséget: a kis idejű jutalék alapú pénzügyi tervezők, akik több időt töltenek életbiztosításra, mint befektetések kezelésére, vagy nagy brókerházak, amelyek még a viszonylag jó sarkú befektetőket is úgy kezelik, mint a kis burgonya.
A Hatmakers azonban kitalálta a módját, hogy millió dolláros szolgáltatást szerezzen szerény portfóliójának. És te is megteheted. Öt stratégiát vázoltunk fel, amelyekkel a felső és közepes szintű befektetők használhatják ugyanazt a szolgáltatást, amely általában csak a milliomosok számára elérhető. Beszélünk tapasztalt szakemberek személyes tanácsairól, akik pénzügyi élet minden sarkában segíthetnek. Kezdje itt, és ha több nagyszerű gazdagsági tanácsot szeretne kapni, íme 5 módszer, amiben a milliomosok másképp gondolkodnak, mint a legtöbb ember.
1 Keressen egy junior tervezőt
Noha a legtöbb elit cégek közzétették a minimális befektetési követelményeket, amelyek látszólag kizárják a kisebb befektetőt, ne feledje az első pénzügyi szabályt: Minden tárgyalható. Valójában sok vezető cég rendelkezik olyan „junior tervező” programokkal, amelyekről nem fognak mondani - hacsak nem kérdezed. Amikor a kalapkészítők a Creative Financial felé fordultak pénzük kezelésével kapcsolatban, Walt Helms nevű fiatal tanácsadóhoz kinevezték őket, aki akkoriban 30 éves volt, de több mint négy éve dolgozott a cégnél. Helms azt mondja, hogy amikor a vállalkozás egy ügyféllel érkezik egy ügyféllel, aki a megadott minimumok alá esik, de van esélye a növekedésre, a Creative Financial felhív egy olyan junior tervezőt, mint ő, aki felügyeli a számlát. "Olyan ügyfeleket akarunk felépíteni, akik hosszú időn keresztül velünk vannak" - mondja Helms. "15-20 évig képes leszek növekedni az ügyféllel."
A junior partnerrel való együttmûködés nem azt jelentette, hogy a Hatmakers rövidítést kapott a szolgálatban. A Helms számláján tett minden mozdulatát a cég egyik szakértője figyelte. "Ugyanazok az emberek, akik 5 millió dollárt fektetnek be, felügyelik ezeket a számlákat" - mondja Helms. Valójában egy junior tervező még személyre szabottabb szolgáltatást nyújthat. Minden, a Helms által a kalapkészítőkkel tartott találkozó otthona volt.
2 Menj el a városból
Valószínűbb, hogy nagy nettó értéket képviselő tanácsadót talál, aki megadja a napszakot, ha közepes méretű városba, vagy csak egy nagyobb nagyvárosi terület szélére nézel. Gary Waugh ezt tette. A Hoffman Estates chicagói külvárosának Sears akkori menedzsere (jelenleg Macy-nél dolgozik), Waugh soha nem gondolta, hogy személyre szabott szolgáltatást szerezhet 250 000 dolláros portfóliójának. Tudott néhány magas rangú befektetési vállalatról Chicagóban, de úgy gondolta, hogy kihagyják a bajnokságát.
Aztán egy vacsorapartneren Waugh két nyugdíjas tanárt hallott, akik nagyszerű befektetési tanácsadójukról beszélgettek Illinois központjában, Rockford városában. Brent Brodeski, a rockfordi bennszülött, több mint egy évtizeddel ezelőtt alapította a Savant Capital-t, és olyan szakértelemmel működteti, hogy szinte minden „legjobb tanácsadó” listáján szerez helyet. Mivel azonban Rockford csupán Chicagótól körülbelül száz mérföldnyire nyugatra, mindössze 150 000 város volt, a piac mérete arra kényszerítette Savantot, hogy messze elmaradjon a minimális beruházások összegétől a nagyvárost szolgáló tanácsadók befektetéseinek. Míg Chicago és a környező külvárosok legfontosabb tervezői hét számjegyű beruházást igényelnek, Savant mindössze 250 000 dollárt igényel. A szolgáltatás szintje azonban példaértékű lehet. "Arra gondoltam, hogy megkapom az alapszintű srácokat - mondja Waugh -, de a szolgáltatás személyre szabott, részletes és csúcsminőségű volt."
Ugyanez a stratégia vonatkozik más nagyvárosi területekre is. New Jersey középkori New York-i központjában magas rangú tanácsadók vannak, a Keleti-öbölben San Francisco, a Colorado Springsben pedig Denverites számára.
3 Tegye össze a vagyonát
Annak érdekében, hogy elérje a legkevesebb pénzkezelő cégek enyhítését is, előfordulhat, hogy meg kell takarítania a pénzügyi házat. Példa: Mielőtt a Walt Helmshez és a Creative Financial-hez kapcsolódtak volna, a Hatmakers vagyonát négy külön számlán tartotta. Scottnak egy társaság részvényterve volt egy társaságon keresztül és 401 (k), Amy pedig részvényterve volt a munkáltatójánál, valamint egy saját 401 (k) részvényen. De a mind a négy számla értékeinek kombinálásával a Hatmakers eleget tett a Creative Financial junior tervezői számára megszabadult enyhítéseknek.
Nemcsak a házastársi eszközök kombinációjáról kell szólnia. Brodeski, a Savant Capital, a befektetőkkel és szüleikkel, ügyvédekkel, még testvérekkel is együttműködik. A továbbfejlesztett eszközök nagyobb beruházást kínálnak a befektető család számára, és Brodeski rámutat arra, hogy a legtöbb tanácsadó kedveli ezeket a családi kapcsolatokat az ügyfélkör bővítése érdekében. "Bár nem tudok minden tanácsadóért beszélni, nagyon szeretjük és bátorítjuk a családi kapcsolatokat" - mondja Brodeski. "Hajlandóak vagyunk vállalni a jó ügyfelek gyerekeit, unokáit és más szoros családi kapcsolatait - annak ellenére, hogy a normál minimum alatt vannak. Ilyen módon, ha sikerrel járunk, már kapcsolataink vannak a jövő örököseivel."
4 Keressen egy brókert, akivel beszélgethet
Például Charles Schwab magas tanácsadói pontokat szerez pénzügyi tanácsadóktól, és 340 irodájának hálózatával rendelkezik országszerte. "A Schwab minőségi szolgáltatást nyújt ésszerű költségekkel együtt ebben a piaci szegmensben" - mondja Helms. "És ágak rengeteg lehetőséget biztosítanak személyes megbeszélésekre."
5 Fizessen óránként
Shutterstock
Számos gazdag és kifinomult befektető folytatja a Warren Buffett által példázott hosszú távú stratégiákat: vásárol részvényeket örökre tartására és elkerüli az összetett származtatott ügyleteket, amelyek a pénzügyi válság során összeomltak és megégtek. És ha információ állományról, alapról vagy kötvényről, amelyet keresnek, az Internet általában biztosítja az összes szükséges kutatást. Miért fizetne egy pénzkezelőt minden évben, amikor esetleg még nem is kereskedett ebben az évben?
Ez a gondolkodás váltotta ki az órás tervező ötletét. Ezek a tanácsadók megadják az összes szükséges tanácsot, de nem több, mint amit fizetni szeretne. Ha meglehetősen jó elképzelése van arról, hogyan szeretne befektetni, akkor bízhat egy órás tervezőben a szükséges tanácsokkal anélkül, hogy ezt a személyt a bérszámfejtésen kellene tartania. "Nem fogorvosát vagy CPA-ját tartja meg, " mondja Sheryl Garrett, pénzügyi tanácsadó, "miért tartja így a befektetési tanácsadót?"
Az órás tervezők általában veterán tanácsadók, akik úgy találják, hogy az órás struktúrára való áttérés lehetővé teszi számukra, hogy kevesebb esetre összpontosítsanak, így az ügyfelek végül élvezik tapasztalataikat. A díjak általában 150–300 USD / óra, az egyes tanácsadók függvényében, akik írásbeli becslést készítenek az ügyfél által igényelt szolgáltatások bármely szintjére vonatkozóan. Ez egy olcsó módja annak, hogy magas szintű, személyre szabott tanácsokat kapjon anélkül, hogy úgy érzi, mintha tanácsadója inkább a jövőjére gondolna, mint a tiédre.
És amikor pénzügyi tanácsokra kerül sor, akkor az lehet a Szent Grál.
